Yrittäjän työttömyysturva

Yrittäjän on hyvä miettiä myös sitä, mitä tapahtuu, jos työt loppuvat kesken kaiken. Yrittäjänä voit saada työttömyysetuutta esimerkiksi Kelan peruspäivärahan muodossa, yrittäjäkassasta vakuutustason mukaista ansiosidonnaista päivärahaa ja näiden vaihtoehtojen voit hankkia lisäturvaa yrittäjän työttömyysturvalla.

Yrittäjän hankkima vakuutus tuo lisäturvaa työttömyyden sattuessa ja ei vaikuta muiden työttömyysetuuksien maksuun.

Yhteistyössä Vakuutustori.fin kanssa

Yrittäjän työttömyysturva vakuutuksella

Yrittäjän on mahdollista hankkia lisäturvaa työttömyyden varalle ottamalla yrittäjän työttömyysturva-vakuutus. Vakuutus toimii lisäturvana, sillä sinun on mahdollista saada työttömyysetuutta ja korvaus vakuutuksestasi.

Pahimmassa tapauksessa kun päätoiminen yrittäjä lopettaa yritystoimintansa hän saa vain Kelan peruspäivä rahaa. Kelan peruspäiväraha vuonna 2024 on noin 800 euroa kuukaudessa, joten toimeentulo kannattaa varmistaa myös muulla tavalla.

Yksi mahdollinen keino varmistaa toimeentulo on tuloturva-vakuutus, jonka avulla on mahdollista saada jopa 1000 € kuussa lisää Kelan peruspäivärahan lisäksi. Esimerkkitapauksessa yrittäjä voisi saada yli 1800 € kuukausituloja siihen asti, kunnes hän työllistyy tai 12 kk maksuraja tulee vastaan.

Yrittäjä työttömänä ilman turvaa

Jos yrittäjä joutuu työttömäksi ja hänellä ei ole mitään turvaa työttömyyden varalle, niin siinä tapauksessa yrittäjän on tyydyttävä Kelan peruspäivärahaan ellei hänellä mitään mahdollisuutta saada työttömyysetuutta muualta.

Kansaneläkelaitoksen maksaman peruspäivärahan määrä on 37,21 euroa päivässä ja tukea saa viideltä päivältä viikosta. Saat summan päälle pienen lapsikorotuksen, jos sinulla on alle 18-vuotiaita huollettavia.

Lapsikorotus on:

yhdestä lapsesta 7,01 €/pv
kahdesta lapsesta yhteensä 10,29 €/pv
kolmesta tai sitä useammasta lapsesta yhteensä 13,26 €/pv

Sinun on myös mahdollista saada työmarkkinatukea KELAlta, jos et ole oikeutettu työmarkkinatukeen. Yleisin syy tähän on, että työssäoloehto ei täyty. Jos saat maksimisumman työmarkkinatukea, niin se on sama suuruudeltaan kuin peruspäiväraha eli sinulle voidaan maksaa 37,21 euroa päivässä.

Ilman mitään korotuksia työttömyysetuuden (peruspäiväraha / työmarkkinatuki) on keskimäärin 800 €/kk (21,5 x 37,21 €). Joudut maksamaan veroa työttömyysedusta ja tulosi vaikuttavat työttömyysetuuden määrään.

Yrittäjäkassa ja yrittäjän työttömyysturva

Yrittäjäkassa on ainoa yrittäjille suunnattu työttömyyskassa Suomessa. Yritystoiminnan päättyessä yrittäjäkassaan kuuluvan yrittäjän on mahdollista saada ansiosidonnaista päivärahaa.

Kun yrittäjä liittyy kassaan, niin hänen tulee itse valita työttömyysturvansa taso. Vuonna 2024 työttömyysturvan taso täytyy olla vähintään 14 803 €/vuosi ja se saa olla enintään eläkevakuutuksen vahvistetun vuosityötulon suuruinen.

Vuosityötulolla tarkoitetaan vuoden YEL-, MYEL-vuosityötuloa tai yrityksen osaomistajan ja yrittäjän perheenjäsenen TyEL-vuosipalkkaa.

Huomioitavaa on kuitenkin, että Yrittäjäkassassa ei huomioida ns. muun kuin oman yrityksen palveluksessa tienattuja TyEL-vakuutuksen alaisia palkkoja. Ainoastaan yrittäjäasemassa tienattu TyEL-ansio voidaan laskea yhteen muun eläkevakuutuslajin vuosityötulon kanssa.

Yrittäjäkassan jäsenmaksun suuruus

Yrittäjäkassan jäsenmaksusi suuruus riippuu YEL-työtulosta. Minimisumma työtulolle on 14 803 € vuodessa. Minimityötulolla jäsenmaksun suuruus on 171,28 € vuodessa. Halutessasi voit maksaa jäsenmaksun neljässä erässä jolloin erän suuruus on vuosimaksu jaettuna neljällä eli 171,28 € vuosisummalla yksi erä on 42,82 €.

Jäsenmaksun hinta eri työtulon määrillä:

14 803 €: Jäsenmaksu 109,26 €/v tai 12 x 9,11 €
20 000 €: Jäsenmaksu 218,40 € tai 12 x 18,20 €
30 000 €: Jäsenmaksu 428,40 €/v tai 12 x 35,70 €
40 000 €: Jäsenmaksu 638,40 €/v tai 12 x 53,20 €

Kuinka paljon rahaa voit saada yrittäjäkassasta?

Jos liityt yrittäjäkassaan, niin kuinka paljon voit saada ansiopäivärahaa? Tämä riippuu kuinka paljon maksat yrittäjäkassaan, jos maksat enemmän, niin saat enemmän ansiopäivärahaa. Ota huomioon, että YEL-vakuutuksesi määrä tulee olla 14 803 €, joka on minimisumma ansiopäivärahan saamiselle.

Ansiopäivärahan määrä eri vakuutustasoilla:

14 803 €: Laskennallinen kuukausipalkka: 1233,58 €/kk: Päiväraha 995,02 €/kk
20 000 €: Laskennallinen kuukausipalkka: 1666,67 €/kk: Päiväraha 1190,03 €/kk
30 000 €: Laskennallinen kuukausipalkka: 2500 €/kk: Päiväraha 1564,99 €/kk
40 000 €: Laskennallinen kuukausipalkka: 3333,33 €/kk: Päiväraha 1939,95 €/kk

Yrittäjäkassa vakuutustaso - 20% sääntö

Ota kuitenkin huomioon, että yrittäjäpäiväraha määritellään sen vakuutustason mukaan, jolla yrittäjä on vakuuttanut Yrittäjäkassassa itsensä 15 kuukauden ajan ennen työttömyyttä. Kassan vakuutustaso ei saa olla suurempi kuin lakisääteisen eläkevakuutuksen vahvistettu työtulo (YEL, MYEL- tai TyEL).

Päivärahan määrittelyssä otetaan huomioon työttömyyttä edeltäneen 15 kuukauden ajalta työtulotasojen kuukausikeskiarvo. Tuona aikana työtulossa voidaan työttömyysturvalain mukaan huomioidan enintään 20% korotus. Jos kasaan vakuutustasoa nostetaan enemmän kuin 20%, niin korotettua tasoa tulee ylläpitää 15 kuukautta, jotta myös 20 prosentin ylittävä osuus otetaan perusteeksi päivärahan maksussa.

Jos yrittäjä ilmoittaa kassaan suuremman tulon kuin vahvistettu eläkevakuutustulo, niin päivärahaa maksetaan eläkevakuutustulon mukaisesti. Jos vakuutustaso on pienempi kuin vahvistettu eläkevakuutustulo, niin päivärahaa maksetaan kassaan ilmoitetun vakuutustason perusteella. Mikäli eläkevakuutustaso ja kassaan ilmoitettu tulo ovat vaihdelleet, niin päivä rahaa maksetaan työttömyyttä edeltäneen 15 kuukauden työtulojen keskiarvon perusteella.

Yrittäjän ja omassa työssä työllistyvän työttömyysturva

Yrittäjän työttömyysturvaan voi vaikuttaa, jos toimit yrittäjänä tai työllistyt omassa työssäsi. Omaishoitajat ovat esimerkkinä omassa työssä työllistyvistä. Työ- ja elinkeinotoimiston työttömyysturvaneuvonta osaa neuvoa, miten yrittäjän tilanne vaikuttaa työttömyysturvaan.

Kun ilmoittaudut työnhakijaksi TE-toimistoon, niin TE-toimisto selvittää ensin yrittäjäasemasi eli olet työttömyysturvalain mukainen yrittäjä. Jos olet yrittäjä, niin yritystoiminnan pää- ja sivutoimisuus selvitetään. Jos yrittäjä on päätoiminen yrittäjä, niin hänellä ei ole oikeutta työttömyysetuuteen. Sivutoimisella yrittäjällä voi olla oikeus soviteltuun työttömyysetuuteen. Yritystoimintaa vastaavalla tavalla selvitetään myös työllistyminen omaan työhön.

Jos aloitat uuden yritystoiminnan tai oman työn työttömänä ollessasi ensimmäisen neljän kuukauden aikana, niin yrittäjän tai oman työn pää- tai sivutoimisuutta ei selvitetä. Pää- tai sivutoimisuus arvioidaan neljän kuukauden jälkeen.

Yrittäjän yrittäjäasema

TE-toimistossa TE-palvelut selvittää aluksi, onko yrittäjä työttömyysturvalaissa tarkoitettu yrittäjä. Arviointi ei ole välttämättä yhdenmukainen verotuksessa tehtyjen ratkaisujen kanssa ja myös työttömyysetuuden maksaja (Yrittäjäkassa tai KELA) arvioi maksun edellytykset erikseen.

Kun yrittäjän oikeutta työttömyysturvaan arvioidaan on merkitystä muun muassa: YEL- tai MYEL-vakuutuksella, työskentelyllä yrityksessä tai yksityisenä elinkeinonharjoittajana, omistusosuudella yrityksellä. Omistusosuus koskee myös omistamista väliyhtiön kautta ja perheenjäsenten omistusosuuksia.

Omassa työssä työllistyminen ja pää- tai sivutoiminen yrittäjyys

Yrittäjä ei ole oikeutettu työttömyysetuuteen, jos hän työllistyy päätoimisesti yrittäjänä. Työllistyminen on päätoimista, jos yritystoiminnan työmäärä on niin iso, ettei sinun ole mahdollista vastaanottaa kokoaikatyötä. Ratkaisevinta päätoimisuuden arvioinnissa on toiminnan vaatima työmäärä, ei yritystoiminnasta saatavat tulot tai voitto.

Työttömyysturvan aikana on mahdollista harjoittaa pienimuotoista ja lyhytkestoista yritystoimintaa. Sivutoimisen yrittäjän yritystoiminnan tulot otetaan huomioon ja ja työttömyysetuutta sovitellaan tulojen mukaan.

Yritystoiminnan aloittaminen työttömyysaikana

Jos aloitat yli kaksi viikkoa kestävän yritystoiminnan, sen pää- ja sivutoimisuutta ei arvioida ensimmäisen neljän kuukauden aikana. Jos saat tuloa yritystoiminnasta, niin sinulle maksetaan soviteltua työttömyysetuutta.

Kun neljä kuukautta on kulunut yritystoiminnan aloittamisesta, niin sen pää- ja sivutoimisuus arvioidaan. Jos yritystoiminnan tulkitaan olevan päätoimista, oikeus työttömyysetuun päättyy. Jos yritystoiminta on sivutoimista, niin yrittäjän on vielä mahdollista saada työttömyysetuutta. Tämä ratkaisu koskee vain neljän kuukauden jälkeistä aikaa, eikä se vaikuta tukiin takautuvasti.Kannattaa huomata, että sivutoimisuudessa on kyse yritystoiminnan vaatimista työtunneista, etkä euroista ja kannattamaton yritystoiminta ei oikeuta suoraan työttömyysturvaan.

Arvioinnissa hyödynnetään tietoa yritystoiminnan vaatimasta työmäärästä neljän ensimmäisen kuukauden ajalta. Perusteena voidaan käyttää myös yrittäjän omaa selvitystä työmäärästä, jos muuta näyttöä työmäärästä ei ole saatavilla.

Jos yrittäjä saa työttömyysetuutta yritystoiminnan ajalta, yrittäjän on haettava kokoaikatyötä eikä yritystoiminta ole pätevä syy kieltäytyä tarjotusta työstä tai työllistymistä edistävistä palveluista. Jos yrittäjä kieltäytyy tarjotusta työstä tai työllistymistä edistävästä palvelusta, niin seurauksena voi olla karenssi tai työssäolovelvoitteen asettaminen.

Neljän kuukauden jakso koskee molempia, työttömyyspäivärahaa, että työmarkkinatukea saavia. On mahdollista, että neljän kuukauden määräaika voi alkaa alusta, jos yrittäjä on täyttänyt työttömyyspäivärahan edellytyksenä olevan työssäoloehdon ja työttömyyspäivärahan enimmäisaika alkaa alusta. Samaan yritystoimintaan ei ole kuitenkaan mahdollista saada uudelleen työttömyysetuutta.

Yritystoiminnan lopettaminen ja työttömyysetuus

Yrittäjän lopettaessa oman työn TE-toimisto selvittää, onko yrittäjällä oikeutta työttömyysetuuteen. Päätoiminen työllistyminen yritystoiminnassa voi päättyä yrityksen lopettamiseen tai jos yrittäjän työskentely yrityksessä päättyy. Yksityisellä elinkeinonharjoittajalla voi olla oikeus työttömyysetuuteen esimerkiksi toimeksiannon päätyttyä. Kun yrittäjän perheenjäsenen päätoiminen työskentely yrityksessä on päättynyt, hän voi saada työttömyysetuutta tietyissä tilanteissa.

Vakuutusvaihtoehdot

Laske vakuutuksen hinta

Klikkaa nappia ja laske oma hinta.

UKK

Usein kysyttyjä kysymyksiä vakuutuksista.

Milloin yrittäjä tulkitaan työttömäksi?

Yrittäjä voidaan tulkita työttömäksi, kun hänen työskentely yrityksessä päättyy tai yritystoiminta lopetetaan.

Mistä yrittäjä voi saada rahaa jouduttuaan työttömäksi?

Yrittäjän on mahdollista saada Kelalta peruspäivärahaa, yrittäjäkassasta ansiosidonnaista päivärahaa tai yrittäjällä voi olla lisäksi vakuutus. Yrittäjän työttömyysvakuutus on yleensä jonkuntyyppinen tuloturva-vakuutus, jonka avulla yrittäjän on mahdollista saada lisäansiota esimerkiksi peruspäivärahan lisäksi. Vakuutuksen avulla on mahdollista saada lisärahaa työttömyysturvan lisäksi.

Vaikuttaako yrittäjän työttömyysvakuutus muihin maksuihin?

Yrittäjän työttötyysvakuutukset ovat yleensä tarkoitettu tuomaan lisätuloja työttömyyden tai työkyvyttömyyden sattuessa, joten ne eivät vaikuta työttömyysturvan maksamiseen (ansiosidonnaiseen päivärahaan tai Kelan peruspäivärahaan).

Kuinka paljon on mahdollista saada rahaa vakuutuksella?

Vakuutuksesta on mahdollista saada rahaa vakuuttamasi tason verran. Esimerkkinä sinun on mahdollista ottaa vakuutus 200 eurosta aina 1000 euroon asti kuukausittaisena korvauksena, joka maksetaan työttömyytesi keston ajan tai 12 kuukauden määräaikaan asti.

Kuinka paljon yrittäjän työttömyysvakuutuksen maksut ovat?

Yrittäjän työttömyysvakuutuksen maksun suuruus riippuu halutusta vakuutustasosta. Korkeammalla korvaussummalla vakuutuksen kuukausihinta on korkeampi. Esimerkkinä vakuutuksen kuukausihinta voi olla n. 14 eurosta kuukaudessa hieman yli 70 euroon kuukaudessa.

Vakuutuslaskuri.net